理财无疑是目前全社会最为关注的话题之一。可是刚刚富裕起来的中国人理财方面的经验和传统实在是少得可怜，而国内理财行业受历史和体制影响尚不能提供科学完善的理财服务，所以几乎所有的中国家庭都存在着这样那样的理财误区，其中根本性的有如下两个。盲人摸象缺少战略规划

　　在培训和咨询过程中，笔者曾经接触过大量的客户。他们不约而同的第一个问题都是：“我有一百万块钱，你用多长时间能帮我翻番？”、“你看哪只股票这周能涨起来？”

　　其实科学意义上的“理财”绝对不仅仅是“选股”这些战术层面的问题。同样是波动幅度大的科技股，对于有闲钱的“炒家”就是赚钱的良机，但对靠这笔钱两年后送孩子留学的中年夫妇就是个错误的选择。因为一旦炒股失手，“送孩子留学”这一重要的家庭目标将无法实现，这种遗憾绝对不是靠金钱能够弥补的。

　　俗话说“鞋子是否舒服，只有脚知道”，理财同样也是个极其个性化的行为。科学理财首先需要对自身状况进行科学合理的分析，拟定一个个性化的理财战略。而当前的个人投资者则更多是“只顾低头拉车”，沉溺于投资这些具体操作，不顾一切地追逐利润。前几年股票时髦，连看管自行车的老太太都去炒股；而这两年炒汇流行，大家又纷纷下了班就直奔银行炒汇大厅。由于没有对风险、收益、资源、目标进行符合自身实际的综合规划，很多家庭其实都正处在“盲人骑瞎马，夜半临深池”的危险局面中而不自知。

　　科学意义上的理财，即理财规划FinancialPlanning，首先解决的就是在“低头拉车”的同时，要“抬头看路”。科学理财就是要通过测算客户收入水平、财务负担、人生目标和风险承受力，有机组合保险、证券、房地产甚至税收筹划等多种理财工具，去实现既定人生目标和风险承受能力下的最佳收益。理财规划自上世纪七十年代在美国兴起，目前在西方已经成为专门行业和个人理性投资的必备前提。

　　同保险代理人和股票咨询师提供具体投资建议或售卖金融产品不同，理财师提供的是总体的理财战略与方案，侧重的是度身定做，作用在于使投资者不至于因外界误导而偏离符合自身特点与需要的预设理财目标。这种方案的投资收益短期看不一定是最高的，但却有把握长期稳定实现。就像“龟兔赛跑”一样，较低的收益如果能长期持续，同样会创造巨大的财富。例如8％这样一个在中国投资者看来颇不起眼的收益率，如果能够稳定实现40年，将使50万元的初始投入通过“利滚利”的方式滚动成近1100万元的天文数字，足足增长24倍由于复合增长的威力需要较长时期才能显现出来，所以刚刚富裕起来的中国人往往对此难以想像和理解。而实现这种稳定收益的前提就是科学的理财规划。相反，过度投机会使资产额大起大落，往往不能笑到最后。同样像“龟兔赛跑”，虽然“兔子”曾风光一时，但最终会被持续稳定盈利的“乌龟”打败。没有规划的投资，就像没有战略管理的企业，成功是偶然，失败却是必然。鸵鸟埋头盲目规避风险